人民银（yín）行 工业和信息化部 银保监会（huì） 证（zhèng）监会（huì） 国家网信办 外汇局 知识产权（quán）局关（guān）于《金融产品网（wǎng）络（luò）营销管（guǎn）理办法（征（zhēng）求意见稿）》公（gōng）开征求意见的通知
为规范金融产品网（wǎng）络（luò）营销（xiāo）活动，保障（zhàng）金融消（xiāo）费者合法权益，中国人民（mín）银（yín）行会同相关部门起草了《金（jīn）融产品网络营（yíng）销管理办（bàn）法（征求意（yì）见稿）》，现向社会公开征求意见。公众可通（tōng）过以下（xià）途径和方式提（tí）出意见：
1.通过信函方（fāng）式将意见寄至：
北（běi）京市西城（chéng）区成方街32号中国人民银行金（jīn）融市场司（邮编：100800），并请在信封上注明“金融（róng）产（chǎn）品（pǐn）网络营销征（zhēng）求意见”字样。
2.通过电子邮（yóu）件将意见发（fā）送至（zhì）:lzhaoming@pbc.gov.cn。
3.将意见传真至：010-66016421。
意见反（fǎn）馈截止（zhǐ）时间为：2022年1月31日。
附件1：金融产品网（wǎng）络营销管理办法（征求意（yì）见稿）.doc
附件2：《金融产品（pǐn）网络营销管理办法（征求意见稿）》起草说明.doc
人民银行
工业和信息化部
银保监会
证监（jiān）会
国家（jiā）网（wǎng）信办
外汇（huì）局
知识产权局
2021年12月31日
金融产品网络营销管理办法
(征求（qiú）意见（jiàn）稿)
第一（yī）章 总则（zé）
第一条【目（mù）的依据】为规范金（jīn）融（róng）产（chǎn）品网络（luò）营销活动，保（bǎo）障金融消费者合法权益（yì），促进互联网金（jīn）融业务（wù）健康（kāng）有（yǒu）序（xù）发展，根据《中（zhōng）华人民共（gòng）和（hé）国中国人民银行法》《中华人民共和国（guó）银行业监督管理法》《中华人民共和国（guó）信托法》《中华（huá）人（rén）民共和国证（zhèng）券法》《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共（gòng）和国保险（xiǎn）法》《中华人民共和国广告法》《中华人民共和（hé）国反（fǎn）不（bú）正当竞争法（fǎ）》《中华人民共（gòng）和国消费者权益保护法》《中华人民（mín）共和国个人信息保护（hù）法》《期（qī）货交易管（guǎn）理条（tiáo）例（lì）》《防范和处置非法集资条例》《互联网信息服务管理办法》《金融信息服务管理规定》等（děng），制定本办法。
第二（èr）条【适用范围】金融（róng）机构或受其委托的第三方互联网平台（tái）经营者开展（zhǎn）金融产品（pǐn）网（wǎng）络营销（xiāo），适用（yòng）本办法。
法律法规、规章和规（guī）范（fàn）性文（wén）件对（duì）金融产品网络营销（xiāo）另有规定的，从其规定。
第三条【相关定义（yì）】本（běn）办法（fǎ）所称（chēng）金融机构是指国务（wù）院金融管理（lǐ）部门依（yī）法批准设立的从事金融业务的机构。本办法所（suǒ）称金融产品，是指金融（róng）机（jī）构设计、开发、销售的产品（pǐn）和服务，包括但不限于存款、贷款（kuǎn）、资产管理（lǐ）产品、保险（xiǎn）、支付（fù）、贵金属等（děng）。
本（běn）办法（fǎ）所称第三（sān）方互联网平台，是指（zhǐ）非金融机（jī）构自营的，为金融机构开展网络（luò）营销提供网络空间经（jīng）营场所、信息交互、交易撮合等服务（wù）的网站（zhàn）、移动互联网应用（yòng）程序、小程序、自媒（méi）体（tǐ）等（děng）互联网媒介（jiè）。
本办（bàn）法所称网（wǎng）络营销，是指通过互联网（wǎng）平台对金融产品进行商（shāng）业性宣传推介的（de）活（huó）动，包括但不限于（yú）展示介绍金融产品相（xiàng）关（guān）信息或金融机（jī）构业务品牌，为消费者（zhě）购买金融产品提供转接渠道（dào）等。
第（dì）四条【基本原（yuán）则】开（kāi）展金融产品（pǐn）网络营销，应当遵守相关法律（lǜ）法规制度和社会公序良俗，诚实守信，公平竞争，保障金（jīn）融（róng）消费者知情权、自主选择权和个（gè）人信（xìn）息安全，不（bú）得损害国家（jiā）利益、社会公众（zhòng）利（lì）益和金融（róng）消费（fèi）者合（hé）法（fǎ）权益。
第五条（tiáo）【营销资质】金（jīn）融（róng）机构（gòu）应（yīng）当在金融（róng）管理部门许可（kě）的业务（wù）范（fàn）围内开展（zhǎn）金融产品网络营销。除法律法规、规（guī）章和规范性文件明确规定（dìng）或授权外，金融机构不得委托其他机（jī）构（gòu）和个（gè）人开（kāi）展金（jīn）融产品网络营销。
第六条【禁止网络营（yíng）销产品】任何机构和个人不得为（wéi）非法金融活动提供网络营销服（fú）务，包（bāo）括但不限于非法集资、非（fēi）法发行证券（quàn）、非法（fǎ）放贷、非（fēi）法（fǎ）荐股荐基（jī）、虚拟货币交易、外汇（huì）按金交（jiāo）易等；不（bú）得为（wéi）私募类资产管（guǎn）理产品、非公开发行证券等金融产品开展面向不（bú）特定对象（xiàng）的（de）网络营销。
第二（èr）章（zhāng） 营销宣（xuān）传内容规范
第（dì）七条【审核（hé）责任】金融机构应当对网络营销（xiāo）宣传内容（róng）的（de）合法合规性负责（zé），建立内容（róng）审核机制，落（luò）实金（jīn）融消费（fèi）者权益保护（hù）有关要求，有（yǒu）关审（shěn）核材料应当（dāng）存档（dàng）备查。
第三（sān）方互联网平台应当使（shǐ）用（yòng）经金融机构审核确定的网络营销宣传内容（róng）对（duì）金融产（chǎn）品进行（háng）宣传推介，不得擅自变更营销（xiāo）宣传内容。
金融机构从（cóng）业人员（yuán）通过直播、自媒体账号、互联（lián）网群组（zǔ）等新（xīn）型网络渠道宣传推介金融产品的，口径（jìng）应与金融机构审核的网络营销宣传内容保（bǎo）持（chí）一致。
第（dì）八条【内容标准】网络营（yíng）销宣传（chuán）内容应当与金融（róng）产品合同条（tiáo）款保持一致，包含产品（pǐn）名（míng）称、产（chǎn）品（pǐn）提供者和销售者名称（chēng）、产品备（bèi）案或（huò）批复信息（xī）、产品期限、功能类型、利（lì）率（lǜ）收费、风险提（tí）示、限（xiàn）制金融消费者权利和加强金融（róng）消费者义务的事（shì）项（xiàng）等关键信息（xī），不得有重大遗漏。
网络营销（xiāo）宣传内容应当准确、通（tōng）俗，符合社会主义精神文明建设的要（yào）求，践行社会主义核心价值观（guān），倡导正（zhèng）确的（de）投资理念（niàn）和健康的消费（fèi）观。
第（dì）九条【禁止内（nèi）容（róng）】网（wǎng）络营销宣传不得含有以下内容：
（一（yī））虚假、欺诈或引人误解的内容；
（二）引用不真实、不准（zhǔn）确（què）或未经（jīng）核实的数（shù）据和资（zī）料；
（三）明（míng）示或（huò）暗示资产管理产（chǎn）品保本、承诺收益、限定损失金额或比例；
（四）夸大保险责任或保险产品收益，将（jiāng）保险产品收益与存款、资产管理产品等金融（róng）产品简单类比；
（五）利用（yòng）国务（wù）院金融管理部门（mén）的审核或备案（àn）为金融产品提供增（zēng）信保证；
法（fǎ）律法规、规章和规范性（xìng）文（wén）件禁止的其他内容。
第三章 营销宣传行为规范
第十条【分区展（zhǎn）示】对于存（cún）款、贷款、资（zī）产管理产品、保险（xiǎn）、支（zhī）付、贵金属等（děng）不同类（lèi）别、不同风险等级的金融产品，应当分别设立宣（xuān）传展示专区。
第十一条【精准营销（xiāo）】开展精（jīng）准营销（xiāo），应当（dāng）遵守适当性管（guǎn）理要求，将（jiāng）金融产品推介给适当的（de）金融（róng）消（xiāo）费者。根据金融消费者兴趣爱好、消费习惯等开展精准营（yíng）销（xiāo）的（de），应当（dāng）同时提（tí）供（gòng）不针对个人特（tè）征推送的选项或便（biàn）捷的拒绝方式。
第十二条【禁止骚（sāo）扰性营（yíng）销（xiāo）】开展营（yíng）销宣传不（bú）得影响他人正（zhèng）常使用互联网（wǎng）和移动终端（duān）。以（yǐ）弹（dàn）出页面（miàn）等形式开展营销的，应当（dāng）显著标明关闭标志，确保一键关闭（bì）。不得欺骗、误导（dǎo）用户点击金融产品（pǐn）营销内容。
第十三条【组合销售】采用组合（hé）方式营销金融产品，应当以显著（zhe）方式（shì）提醒（xǐng）金融消费者注（zhù）意，不得将组合销售金融产品的选项设定为默（mò）认或首选。
第十四（sì）条【新型网络营销】通过（guò）直播、自媒体账号（hào）、互联网群组等新（xīn）型网络渠道营销（xiāo）金融产品，营销人员应当为金融机构从业（yè）人员并具备（bèi）相（xiàng）关（guān）金融从业资质。金（jīn）融机构应当加强事前（qián）审核，指定（dìng）合（hé）规人员审看直播或（huò）访问相关（guān）自媒体账号、互联网（wǎng）群组；加强营销行（háng）为（wéi）可回溯管理，保存有关视频（pín）、音频、图文资料以供查验。
第十（shí）五条【嵌套销售（shòu）】非银行支付机构不得为贷款、资（zī）产管理产品（pǐn）等金融产品提供营（yíng）销服（fú）务，不得在支付页面中将（jiāng）贷款、资产管理产品等金（jīn）融（róng）产（chǎn）品作为支（zhī）付选项，以默认（rèn）开通、一（yī）键开通等方式销售贷款、资产（chǎn）管理产品等金融产（chǎn）品。
第十六条【禁止代言】不得利用学术机（jī）构、行业（yè）协会（huì）、专业人士（shì）的（de）名义或者形象作（zuò）推荐、证明（míng）。
金融机构应（yīng）当（dāng）遵守（shǒu）金融管理部门有关规定，不得利用演艺（yì）明星的名义（yì）或形象作（zuò）推荐、证明（míng）。
第四章 营销合作行（háng）为规（guī）范
第十七条【责任划分（fèn）】金融机（jī）构委托（tuō）第三方互联网平台经营者开展金融产（chǎn）品网络营销的，应当作（zuò）为业务主体承担管理责任。第三方互（hù）联网平台经营者（zhě）未按约定（dìng）履行受托义务（wù），损害金（jīn）融消费者权益或造成（chéng）其他不良影（yǐng）响的，依法承担相关责任。
未（wèi）经金融管理（lǐ）部门（mén）批准，第三方（fāng）互联网平台经营者不得介（jiè）入或变相介入金融产品的销售业务环节，包括（kuò）但不限于就金融（róng）产品与消费者进（jìn）行互动咨询、金融消费者适当性测评（píng）、销售合同签订、资金划（huá）转等，不得（dé）通过（guò）设（shè）置各（gè）种与（yǔ）贷款规模、利（lì）息（xī）规模挂钩（gōu）的收费机（jī）制等方（fāng）式变相参（cān）与金（jīn）融（róng）业务收入分成。
金融机构（gòu）利用（yòng）第三方互（hù）联网平（píng）台的网络空间（jiān）经营（yíng）场所，应当确保业务独立（lì）、技术安全、数据和个人信息安全。第（dì）三方互联网平台经营者应当恪守信（xìn）息（xī）技术服务本位，不得变相开展金融业务（wù）活动，不（bú）得借助技术（shù）手段（duàn）帮助合作（zuò）金融机构规避监管。
第十（shí）八条【事前评估】金融机构委托第三方（fāng）互联网平（píng）台（tái）经营者或者利用第（dì）三方互（hù）联（lián）网平台的网络空间经（jīng）营场所（suǒ）开展金融产品网络营销，应（yīng）当建立事前评估机制，按（àn）照互（hù）联网平台资质和（hé）承（chéng）担责任（rèn）相匹配的原则（zé），从电信业务资质、经（jīng）营情况、技术实力、服务质量、业务合规和声誉等方（fāng）面进（jìn）行评估。
第十九条【书面（miàn）协议】金（jīn）融机构应当与第（dì）三方互联网（wǎng）平台经营者签订书面合作协议。合作协议应当包（bāo）含合作范围、操作流程、各方权责（zé）、消费者权益保护（hù）、数据安全、争（zhēng）议（yì）解（jiě）决（jué）、合作事项变更（gèng）或终止的（de）过（guò）渡安排、违约责任等（děng）内容。
第二十条【持（chí）续管理】金融机构应当持续（xù）跟踪评估第三方互联（lián）网平台经营者的合规性、安全性以及协（xié）议履行情况，及时识别、评估、防范（fàn）因第三方互联网平台经营者违约或经营失败等导致的风险。如（rú）发现违反法（fǎ）律法规、有关规定和协议约定的，应当要求其（qí）及时整改，情节严重的，立即（jí）终止合（hé）作，并将有关问题线索移交相关管理（lǐ）部门（mén）。
第二十一条（tiáo）【信息安全】金融机（jī）构和第三方互联（lián）网平台（tái）应（yīng）当采取必要的技（jì）术安全（quán）措施（shī），保障数据传输的保密性（xìng）、完（wán）整性，防止其他机构和个人（rén）非法破解（jiě）、截（jié）留（liú）、存储（chǔ）有关数据。
金融机构利（lì）用第三方互联网平台网络空间经营场（chǎng）所（suǒ），应当防止（zhǐ）第三方互联网（wǎng）平台非法破解、截留（liú）、存储客户信息和业务数（shù）据。
第二十二条【入驻管理】第三方互联（lián）网（wǎng）平（píng）台经营者为（wéi）金（jīn）融机构（gòu）提供网络空（kōng）间（jiān）经（jīng）营场所，应（yīng）当建立（lì）准入管理机制（zhì），对入驻（zhù）金融机（jī）构从资质资格（gé）、业务合规、社会（huì）声誉（yù）等方面（miàn）进行评估（gū）；建立经营行为监测机制，发现（xiàn）非（fēi）法金融活（huó）动，立即（jí）采取措（cuò）施予以制止，并将线索（suǒ）移交金融管理部（bù）门（mén）。
第二十三条【不正当竞（jìng）争】第三方互联网（wǎng）平台经营（yíng）者应当遵（zūn）循平等自（zì）愿、公平合理、诚实守信（xìn）的原（yuán）则，不得滥用市场优势地位实施歧视性、排他性合作安排，不得阻（zǔ）碍（ài）金融（róng）消费者通过金融机构渠道查（chá）询、办理金（jīn）融业务。
第（dì）二十四条【品牌混同】第（dì）三方互联网平台经营者应当以清晰、醒目的方式展示金融产品提供者名称或相关标（biāo）识。金融产（chǎn）品名称（chēng）不得使用（yòng）第三方互（hù）联网平台名称、商标的相关字样，造成金（jīn）融机构和第（dì）三方互（hù）联网（wǎng）平台的（de）品牌混同。
第二（èr）十五条【互联网名称（chēng）】第（dì）三方互联网（wǎng）平台经营者在网站、移（yí）动互联（lián）网应用程序、小程序、自媒体（tǐ）名称中使用“金融”“交易（yì）所”“交易中心（xīn）”“信托公（gōng）司”“理财”“财富管（guǎn）理”“财富投资管理（lǐ）”“股权（quán）众筹”“贷（dài）款”“资产管理”“支付”“清算”“征信”“信用（yòng）
评级”“外汇（huì）（汇兑、结售汇、货币兑换）”等金融相关字样或者内容，应当取得（dé）相（xiàng）应金融业务（wù）资质或金融信息服（fú）务业务资质。
第二十六条【商标（biāo）注册】第三方互联网平台经营者注（zhù）册和使用（yòng）包含“金融”“交易所”“交易（yì）中心”“信（xìn）托公司（sī）”“理财”“财富管理”“财富投资管（guǎn）理（lǐ）”“股权众筹”“贷（dài）款”“资（zī）产管理””“支（zhī）付”“清算”“征信”“信用（yòng）评级”“外汇（huì）（汇兑（duì）、结售（shòu）汇、货币兑换）”等金（jīn）融相关字样或者内容的商标，应当取得（dé）相应金融业务（wù）资质或金融信息服务业务（wù）资（zī）质。
第五（wǔ）章 监督管理（lǐ）
第二十七条（tiáo）【金融机构监管】金融管（guǎn）理部门按照职责（zé）分工采取非现场或现场（chǎng）检查（chá）等方式，实施对（duì）金融机构金融（róng）产品网（wǎng）络营（yíng）销活动的监督管理。
金融（róng）机（jī）构、第三方互联网平台经营者及其从业人员应当配（pèi）合金融管理（lǐ）部（bù）门的检（jiǎn）查，提供的（de）信息（xī）、资料应当（dāng）及时、准确、完整。
第二十（shí）八条（tiáo）【第（dì）三（sān）方互联网（wǎng）平台监（jiān）管】相关（guān）部门按照职责分工实（shí）施对第（dì）三方互联网（wǎng）平台金融（róng）产品网络营销活（huó）动的监督（dū）管理。
市场监（jiān）管部门加强互（hù）联网广告管理（lǐ）和（hé）反不正（zhèng）当竞争执（zhí）法（fǎ），及时（shí）向金融管理部门通报有关问题情况并在必要时商请（qǐng）协助调查。
网（wǎng）信部（bù）门加强（qiáng）互（hù）联网信息内容管（guǎn）理，会同电信主管（guǎn）部门、金融（róng）管（guǎn）理（lǐ）部门加（jiā）强数据安全管理（lǐ）和个（gè）人信息保护。
第二十九条【第三方互（hù）联网平（píng）台名称与商标（biāo）管（guǎn）理】金融管理（lǐ）部门会（huì）同网信部门、电信主管部门加强对（duì）第（dì）三方互联网（wǎng）平台名称的监测和（hé）管理。对违反本办（bàn）法第二十五条规定的第三方互联网平（píng）台经（jīng）营者，责令（lìng）其限期整改。
金融（róng）管（guǎn）理部（bù）门会同（tóng）知识产权管理部（bù）门、市（shì）场监管部门（mén）加强商标使用的（de）监测（cè）和管理。对（duì）违反（fǎn）本办法第二十六（liù）条规定的第三方（fāng）互联网平台经营者（zhě），责令其（qí）限期整改。
第三十条【打击非法金融活动营销】金融管（guǎn）理（lǐ）部门会同网（wǎng）信部门、电信主管部门（mén）、市场监管（guǎn）部门加强对非法金（jīn）融活（huó）动网络营销的监测，按照职责分工（gōng）予以处置（zhì）。
第三十一条【行业（yè）自律管理】中国（guó）互联网金融协会等有关行业（yè）协会依（yī）照相关法（fǎ）律法规、规章和规范性文件要求以及本办法规定，制（zhì）定（dìng）行业标准和（hé）自律规范，完（wán）善自律惩（chéng）戒机制（zhì）。加强金融类移动互联网（wǎng）应用程序（xù）备（bèi）案管理（lǐ）和金融消费（fèi）者（zhě）举报平台运营。配合金融管理部门开展金（jīn）融产品网络营销日常监测，及（jí）时移交有关问题线索。加大对（duì）社会公众的金融知识普及教育，引导理性投资（zī）、健（jiàn）康消费。
第六章 法律（lǜ）责任
第三十二条【金融机构责任】金融机构违反本办法规定开展金融产品（pǐn）网络营销的（de），除法律法规（guī）另有规（guī）定外，金（jīn）融管（guǎn）理部门可采（cǎi）取监管（guǎn）谈话、责令整改（gǎi）、出具警（jǐng）示函以及依法依规（guī）可以采取的（de）其他措（cuò）施（shī）。
第三（sān）十三条【第三方互（hù）联（lián）网（wǎng）平台（tái）责任】第三方互（hù）联网平台违反本（běn）办法第八条、第九条、第（dì）十六条第一款（kuǎn）、第二十（shí）三（sān）条、第二十四条规定开展金融（róng）产（chǎn）品网（wǎng）络营（yíng）销的，市场监管部门可依据《中华人民共和国（guó）广告法》《中华人民共和国反不正（zhèng）当竞（jìng）争法（fǎ）》予（yǔ）以处置。
第三方互联（lián）网平台违反本办法第二十一（yī）条规定开展金融产品网络营销的，网（wǎng）信部门、电（diàn）信（xìn）主管部门可依据《中华人民（mín）共和（hé）国个（gè）人信息保（bǎo）护法》予以（yǐ）处置。
第三（sān）十四条（tiáo）【非法（fǎ）金融活动营销责任】任何（hé）机构（gòu）和（hé）个人（rén）违反本办法第五条、第六条、第十（shí）四条、第十七条第二和第三款、第二十二条规定开（kāi）展金融产品（pǐn）网（wǎng）络营（yíng）销的，金融管理部门、地方金融（róng）监管（guǎn）部门可（kě）依据《中华人民共和国中国人民（mín）银行（háng）法》《中华人民共和国（guó）银行业监督管理法》《中华人民共和国（guó）证券法》《中华（huá）人民（mín）共和国证券（quàn）投资基金法》《中华人民共和国保险法》《期（qī）货交易（yì）管理条例》《防范（fàn）和处置非法集资条例》等法律法规予以处置（zhì）。
第七（qī）章 附则
第（dì）三十（shí）五条（tiáo）【参照管理】私（sī）募基金管理机构、信用评级机构、地方金融监管部门依法批准（zhǔn）设立的（de）地方金融组织开展金融产（chǎn）品（pǐn）网络营（yíng）销参照（zhào）本办法相（xiàng）关规定执行。
第三十六（liù）条【解释权】本办法由中国人民银行（háng）、工业和信（xìn）息化部、市（shì）场监管（guǎn）总（zǒng）局、银保监会、证（zhèng）监会、国（guó）家（jiā）互联网（wǎng）信息办公室（shì）、外汇局、知识产权局负责解释。
第三十七（qī）条（tiáo）【实施日期和整改期限】本（běn）办法自 年 月 日（rì）起施（shī）行。本（běn）办法施（shī）行前的金融产（chǎn）品网络营销活动不符（fú）合本办法相关（guān）要求的，金融机构及受其委托的第三（sān）方互联网平（píng）台经营者应当在本办法施行（háng）之日起6个月内完成整改。
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